ΜΕΡΟΣ V ΕΙΔΙΚΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ ΓΙΑ ΣΥΜΦΩΝΙΕΣ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟΥ ΔΑΝΕΙΟΥ
Απαιτήσεις σχετικά με τον τύπο και το περιεχόμενο συμφωνιών για στεγαστικά δάνεια

34. Ο ενυπόθηκος πιστωτής μεριμνά ώστε για κάθε συμφωνία στεγαστικού δανείου που συνάπτεται με οφειλέτη ή οποιαδήποτε σύμβαση εγγύησης σχετική με αυτή, να πληρούνται οι πιο κάτω προϋποθέσεις:

(α) Να είναι γραπτή και να υπογράφεται από τον οφειλέτη και από ή εκ μέρους όλων των άλλων συμβαλλόμενων μερών και να περιέχει, όπου αυτό είναι εφαρμόσιμο, την ενυπόγραφη γραπτή συγκατάθεση του/της συζύγου του οφειλέτη, όπου αυτό είναι εφαρμόσιμο, για την υποθήκευση της προσφερόμενης ακίνητης ιδιοκτησίας·

(β) (i) να δίδεται από τον ενυπόθηκο πιστωτή διά χειρός πρωτότυπο ή αντίγραφο αυτής, προσωπικώς στον οφειλέτη κατά τη σύναψη της εν λόγω συμφωνίας· ή

(ii) να παραδίδεται ή να αποστέλλεται από τον ενυπόθηκο πιστωτή, πρωτότυπο ή αντίγραφο της συμφωνίας με συστημένη επιστολή εντός δέκα ημερών από τη σύναψή της στον οφειλέτη·

(γ) να περιλαμβάνει δήλωση σχετικά με το συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης και δήλωση σχετικά με τους όρους, βάσει των οποίων το συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης δύναται να τροποποιηθεί·

(δ) να περιέχει, όπου είναι εφαρμόσιμο, δήλωση σχετικά με-

(i) το ποσό της συμφωνίας του στεγαστικού δανείου, τον αριθμό και το ύψος των δόσεων, καθώς και τις ημερομηνίες κατά τις οποίες καθίστανται ληξιπρόθεσμες ή τη μέθοδο προσδιορισμού οποιουδήποτε από τα στοιχεία αυτά, εφόσον δεν είναι γνωστά κατά το χρόνο σύναψης της σύμβασης,

(ii) το δικαίωμα του οφειλέτη να ζητήσει μείωση, σύμφωνα με το άρθρο 35 σε περίπτωση που προβαίνει σε πρόωρη εξόφληση,

(iii) τις πληρωμές τόκου και οποιωνδήποτε άλλων επιβαρύνσεων,

(iv) το συνολικό πληρωτέο ποσό δυνάμει της πιστωτικής συμφωνίας,

(ν) τα χρονικά διαστήματα κατά τα οποία υπολογίζεται ο τόκος δυνάμει της συμφωνίας,

(vi) την περιγραφή της τυχόν απαιτούμενης εμπράγματης ασφάλειας,

(vii) την τυχόν απαιτούμενη ασφάλιση και όταν η ασφάλιση γίνεται από τον ενυπόθηκο πιστωτή μνεία του σχετικού κόστους,

(viii) την εκχώρηση και τον τρόπο που εκχωρούνται τα δικαιώματα του οφειλέτη σε τρίτο πρόσωπο δυνάμει της συμφωνίας στεγαστικού δανείου,

(ε) να περιέχει δήλωση αναφορικά με οποιαδήποτε έξοδα τα οποία πρέπει να πληρωθούν από τον οφειλέτη σε σχέση με παράβαση των συμβατικών του υποχρεώσεων δυνάμει της συμφωνίας.

Εξόφληση στεγαστικών δανείων

35.—(1) Ο οφειλέτης δύναται, οποτεδήποτε πριν από το συμφωνηθέντα χρόνο, να αποπληρώσει στον ενυπόθηκο πιστωτή το σύνολο ή οποιοδήποτε μέρος της συμφωνίας στεγαστικού δανείου και σε τέτοια περίπτωση ο ενυπόθηκος πιστωτής υποχρεούται να μειώσει το συνολικό κόστος της πίστωσης σύμφωνα με τον τύπο του Παραρτήματος V, με την επιφύλαξη της αφαίρεσης από αυτόν, διοικητικών εξόδων που δεν υπερβαίνουν το ένα και είκοσι πέντε τοις εκατόν (1,25%) της μείωσης.

(2) Όταν λόγω υπαιτιότητας του οφειλέτη, το ποσό που οφείλεται από αυτόν, δυνάμει συμφωνίας στεγαστικού δανείου, καθίσταται πληρωτέο πριν από το χρόνο που ορίζεται στη συμφωνία στεγαστικού δανείου, ή οποιοδήποτε ποσό καθίσταται πληρωτέο από αυτόν πριν από το συμφωνημένο χρόνο, ο ενυπόθηκος πιστωτής υποχρεούται κατά την εξόφληση του οφειλόμενου ποσού, να μειώσει το συνολικό κόστος της συμφωνίας στεγαστικού δανείου, σύμφωνα με τον τύπο που καθορίζεται στο Παράρτημα V, με την επιφύλαξη της αφαίρεσης από αυτόν διοικητικών εξόδων που δεν υπερβαίνουν το δύο και μισό τοις εκατόν (2,5%) της μείωσης.

Έκθεση σε σχέση με την αξία της προσφερόμενης εξασφάλισης στον αιτητή

36.—(1) Όταν ενυπόθηκος πιστωτής εγκρίνει ή απορρίπτει την παραχώρηση στεγαστικού δανείου, παραδίδει στον οφειλέτη, κατά το χρόνο γνωστοποίησης της έγκρισης ή της απόρριψης του δανείου, ανάλογα με την περίπτωση, με αντίγραφο οποιασδήποτε έκθεσης εκτίμησης που υποβάλλεται στον ενυπόθηκο πιστωτή, αναφορικά με την αξία της προσφερόμενης εξασφάλισης.

(2) Σημείωμα που αναφέρει σαφώς τη φύση και το σκοπό της έκθεσης επισυνάπτεται ή περιλαμβάνεται σε κάθε έκθεση εκτίμησης που παρέχεται στον αιτητή δυνάμει του παρόντος άρθρου.

Ασφαλιστική κάλυψη υποθηκευμένης ακίνητης ιδιοκτησίας

37.—(1) Οποιαδήποτε ασφαλιστική κάλυψη την οποία ενυπόθηκος πιστωτής ενδέχεται να απαιτεί από οφειλέτη να συνάψει και να διατηρεί σε ισχύ αναφορικά με ακίνητη ιδιοκτησία υποθηκευμένη στον ενυπόθηκο πιστωτή, δύναται να συνομολογείται από τον οφειλέτη με οποιοδήποτε ασφαλιστή.

(2) Όταν ενυπόθηκος πιστωτής απαιτεί από οφειλέτη να συνομολογήσει τέτοια ασφαλιστική κάλυψη για πρώτη φορά αναφορικά με υποθηκευμένη ακίνητη ιδιοκτησία, αυτός ενημερώνει ταυτόχρονα τον οφειλέτη γραπτώς για τον τρόπο με τον οποίο συνάπτεται η ασφάλιση και για τη φύση και έκταση της απαιτούμενης ασφαλιστικής κάλυψης.

(3) Απαγορεύεται σε ενυπόθηκο πιστωτή να επιβάλλει επαχθέστερους όρους αναφορικά με τη φύση και την έκταση ασφαλιστικής κάλυψης υποθηκευμένης ακίνητης ιδιοκτησίας, κατά τρόπο που να γίνεται διάκριση μεταξύ ασφαλιστικής κάλυψης συνομολογούμενης μέσω του αντιπροσώπου του ενυπόθηκου πιστωτή και ασφαλιστικής κάλυψης άλλως συνομολογουμένης.

(4) Απαγορεύεται σε ενυπόθηκο πιστωτή να επιβάλλει όρο σε οφειλέτη σε σχέση με ασφαλιστική κάλυψη υποθηκευμένης ακίνητης ιδιοκτησίας ο οποίος αναγκάζει τον οφειλέτη να καταβάλει δικαιώματα στον ενυπόθηκο πιστωτή ή να υποστεί κόστος το οποίο, είτε στη μια είτε στην άλλη περίπτωση, δε θα πληρωνόταν ή οφειλόταν από οφειλέτη που συνάπτει ασφαλιστική κάλυψη με οποιοδήποτε άλλο τρόπο εκτός μέσω του αντιπροσώπου του ενυπόθηκου πιστωτή.

Έξοδα νομικής διερεύνησης τίτλου

38. Οποιαδήποτε έξοδα υφίσταται ενυπόθηκος πιστωτής αναφορικά με τη νομική διερεύνηση τίτλου οποιασδήποτε ακίνητης ιδιοκτησίας που προσφέρεται για υποθήκευση από τον οφειλέτη, επιβαρύνουν τον ενυπόθηκο πιστωτή και όχι τον οφειλέτη, είτε ως δικαιώματα τα οποία σαφώς αναφέρεται ότι σχετίζονται με τέτοια έξοδα είτε ως μέρος οποιωνδήποτε δικαιωμάτων ή άλλης επιβάρυνσης που σχετίζεται με το στεγαστικό δάνειο.

Προειδοποίηση σε ορισμένα έγγραφα.

39.—(1) Η ακόλουθη προειδοποίηση περιλαμβάνεται σε κάθε πληροφοριακό έγγραφο, τύπο αίτησης που εκδίδεται για στεγαστικό δάνειο ή οποιοδήποτε έγγραφο εγκρίνει στεγαστικό δάνειο:

"ΠΡΟΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ – Σε περίπτωση που δεν πληρώνετε κανονικά τις δόσεις του παρόντος ενυπόθηκου δανείου σας, διατρέχετε τον κίνδυνο να χάσετε την ακίνητη ιδιοκτησία που εξασφαλίζει το παρόν δάνειο."

(2) Όταν το επιτόκιο για στεγαστικό δάνειο είναι μεταβλητό, σε κάθε πληροφοριακό έγγραφο, έντυπο αίτησης ή οποιοδήποτε έγγραφο με το οποίο εγκρίνεται το δάνειο αυτό, περιλαμβάνεται επιπρόσθετα από την προειδοποίηση που απαιτείται δυνάμει του εδαφίου (1), η ακόλουθη προειδοποίηση:

«Το επιτόκιο και η δόση αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου δύνανται να τροποποιούνται από τον ενυπόθηκο πιστωτή από καιρού εις καιρόν».

(3) Για τους σκοπούς του παρόντος άρθρου, «πληροφοριακό έγγραφο» σημαίνει κάθε έγγραφο, έντυπο, ειδοποίηση, εγκύκλιος, φυλλάδιο, διαφημιστικό έντυπο ή άλλο ισοδύναμο μέσο, που εκδίδεται στο ευρύ κοινό ή σε ορισμένα πρόσωπα ανεξάρτητα από το αν ζητήθηκε ή όχι, για το σκοπό παροχής πληροφοριών σε σχέση με στεγαστικά δάνεια.

Γνωστοποίηση σημαντικών πληροφοριών που πρέπει να περιλαμβάνονται στις συμφωνίες

40. Συμφωνία στεγαστικού δανείου, περιλαμβάνει στην πρώτη σελίδα της, γνωστοποίηση κατά τον Τύπο Β που εκτίθεται στο Παράρτημα I, δεόντως συμπληρωμένη.

Έγγραφα με τα οποία προμηθεύεται ο οφειλέτης σε συγκεκριμένους χρόνους

41. Ο ενυπόθηκος πιστωτής προμηθεύει τον οφειλέτη σε σχέση με συμφωνία στεγαστικού δανείου με-

(α) Αντίγραφο του εγγράφου υποθήκης, κατά το χρόνο παραχώρησης του δανείου, περιλαμβανομένου οποιουδήποτε συμβολαίου σχετικού με αυτό, το οποίο αντίγραφο θα είναι επιπρόσθετο από οποιοδήποτε αντίγραφο τέτοιου εγγράφου υποθήκης που εκδίδεται στο νόμιμο αντιπρόσωπο του, και

(β) κατάσταση του συνολικού ποσού που οφείλεται σχετικά με το δάνειο, σε ημερομηνία που έχει ορισθεί όχι αργότερα από ένα έτος μετά την παραχώρηση του δανείου και ακολούθως σε χρονικά διαστήματα που να μην υπερβαίνουν το ένα έτος μέχρι την πλήρη εξόφληση του δανείου και η οποία εκδίδεται όσο το δυνατό πιο σύντομα μετά την ημερομηνία που έχει ορισθεί.

Πληροφορίες για πληρωτέα δικαιώματα να φέρονται σε γνώση του οφειλέτη

42. Όταν δικαιώματα είναι πληρωτέα από οφειλέτη για συμφωνία στεγαστικού δανείου αναφορικά με-

(α) Την υποβολή, αποδοχή ή διεκπεραίωση αίτησης για δάνειο,

(β) την εκτίμηση της προσφερόμενης εξασφάλισης για το δάνειο,

(γ) νομικές υπηρεσίες, άλλες από εκείνες που αναφέρονται στο άρθρο 38 σε σχέση με το δάνειο, ή

(δ) την έγκριση δανείου ή την απόρριψη της αίτησης του δανείου,

σε κάθε τύπο αίτησης που εκδίδεται για το σκοπό υποβολής αίτησης για τέτοιο δάνειο, καθώς και σε κάθε έγγραφο που αποστέλλεται στον οφειλέτη με το οποίο εγκρίνεται το δάνειο, σε σχέση με τα θέματα που αναφέρονται στις παραγράφους (β), (γ), ή (δ), περιλαμβάνεται ή επισυνάπτεται δήλωση σε περίοπτη θέση ότι τέτοια δικαιώματα είναι πληρωτέα, στην οποία καθορίζεται επίσης το ύψος τους, ο τρόπος με τον οποίο αυτό προσδιορίζεται και οι συνθήκες υπό τις οποίες είναι δυνατόν αυτά να επιστραφούν, αν αυτή είναι η περίπτωση.

Γνωστοποίηση τόκου και ποινών που εφαρμόζονται σε καθυστερημένα ποσά στεγαστικών δανείων

43. Όταν η πρακτική ενυπόθηκου πιστωτή είναι να χρεώνει τόκο αναφορικά με καθυστερημένα ποσά στεγαστικών δανείων ή με στεγαστικά δάνεια συγκεκριμένου τύπου, κάθε πληροφοριακό έγγραφο που αναφέρεται σε έντυπο αίτησης ή έγγραφο που εγκρίνει τέτοιο στεγαστικό δάνειο και κάθε αλληλογραφία σχετική με καθυστερήσεις πληρωμών που οφείλονται δυνάμει τέτοιου δανείου, οφείλει να αναφέρει το ύψος της αύξησης του τόκου και των άλλων επιβαρύνσεων τις οποίες ο οφειλέτης δυνατό να υποχρεωθεί να πληρώσει αναφορικά με τέτοιες καθυστερήσεις.